KYC là gì? Tại sao các sàn Crypto yêu cầu KYC?

KYC hay Xác minh danh tính là gì?

KYC là từ viết tắt của “know your customer”, hoặc “know your client” tức là nhận biết danh tính khách hàng. KYC yêu cầu các thông tin để xác minh chẳng hạn như hộ chiếu hoặc căn cước công nhân, hóa đơn điện nước có địa chỉ nhà riêng, v.v…

Khách hàng thường được yêu cầu gửi tài liệu xác minh danh tính trong khi mở tài khoản và đôi khi có sự thay đổi về thông tin cá nhân người dùng. Ví dụ: nếu bạn chính thức đổi tên sau khi mở tài khoản một vài tháng, bạn sẽ được yêu cầu cập nhật thông tin cá nhân của mình.

Nếu bạn không hoàn thành quy trình KYC, bạn có thể không truy cập được tất cả các tính năng trên sàn giao dịch tiền điện tử. Ví dụ: Binance từng cho phép khách hàng tạo tài khoản, sử dụng các chức năng cơ bản và thực hiện các giao dịch hạn chế mà không cần gửi thông tin KYC. Để có được quyền truy cập đầy đủ và tăng giới hạn nạp và rút tiền, khách hàng sẽ cần phải hoàn thành quy trình xác minh KYC.

Quy trình KYC thông thường là gì?

Tùy thuộc vào bản chất của doanh nghiệp, các quy trình KYC có thể khác nhau nhưng nhìn chung, chúng hoàn thành các mục tiêu tương tự nhau. KYC bao gồm các tính năng cơ bản như thu thập và xác minh dữ liệu.

Xác minh KYC thường được nhóm thành ba phần trong quy trình:

1. Chương trình nhận dạng khách hàng (CIP)

Đây là quy trình KYC đầu tiên và đơn giản nhất. Nó chỉ đơn giản liên quan đến việc thu thập và xác minh dữ liệu khách hàng. Đối với các ngân hàng, giai đoạn này thường đến trong quá trình tuyển sinh. Đối với các sàn giao dịch tiền điện tử và các tổ chức tài chính ít cứng nhắc khác, nó sẽ được đưa ra sau khi đăng ký tài khoản.

2. Chương trình nhận dạng khách hàng rủi ro (DD)

Sau khi xác minh danh tính, một công ty có thể quyết định tìm hiểu kỹ hơn bằng cách thực hiện kiểm tra lý lịch về khách hàng. Mục tiêu của kiểm tra này là thực hiện đánh giá rủi ro. Nếu khách hàng đã bị gắn cờ về gian lận tài chính trong quá khứ hoặc đang bị điều tra, khách hàng sẽ bị gắn cờ trong quá trình kiểm tra lý lịch.

3. Giám sát thường xuyên

Việc giám sát liên tục đảm bảo rằng thông tin KYC được cập nhật và cho phép hệ thống liên tục xem xét các giao dịch có thể xuất hiện những điểm đáng ngờ. Đối với các sàn giao dịch tiền điện tử, nhiều giao dịch lớn đến quốc gia nằm trong danh sách theo dõi khủng bố của Hoa Kỳ có thể bị gắn cờ. Tùy thuộc vào cuộc điều tra, sàn giao dịch có thể tạm ngưng tài khoản của khách hàng và báo cáo vụ việc cho các cơ quan quản lý và thực thi pháp luật cần thiết.

Tại sao KYC là bắt buộc với hầu hết các sàn giao dịch tiền điện tử?

Biết các quy định về khách hàng của bạn (KYC) là bắt buộc đối với các sàn giao dịch tiền điện tử lớn vì nó đảm bảo các quy định này tuần thủ luật pháp.

Mục tiêu của KYC là hạn chế các hoạt động bất hợp pháp và làm nổi bật hành vi đáng ngờ càng sớm càng tốt. Các sàn giao dịch tiền điện tử sử dụng những dữ liệu này để theo dõi các mẫu giao dịch nhằm đảm bảo các giao dịch an toàn và tuân thủ.

Nếu không có KYC, một sàn giao dịch tiền điện tử có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý khi người dùng trốn tránh việc phạm tội vì họ không thực hiện thẩm định. Do đó, các sàn giao dịch lớn luôn muốn duy trì sự tuân thủ các quy định chống rửa tiền (AML).

Sự khác biệt giữa KYC và AML là gì?

Việc biết các yêu cầu của khách hàng chỉ là một phần của thuật ngữ bao trùm rộng hơn thường được gọi là chống rửa tiền (AML). AML bao gồm một loạt các quy trình quản lý được thiết kế để hạn chế rửa tiền. Các quy trình AML khác bao gồm lọc phần mềm, quản lý hồ sơ và hình sự hóa. KYC chỉ đơn giản là một quy trình AML bao gồm xác minh danh tính và nâng cao trách nhiệm giải trình.

KYC, AML và tất cả các quy trình khác do các cơ quan quản lý đưa ra khiến tội phạm có tổ chức và khủng bố khó che giấu các hoạt động bất hợp pháp của chúng hơn. Họ sẽ không thể làm cho các khoản tiền đó từ bất hợp pháp trở thành hợp pháp. Mặc dù đây là một lợ ích, nhưng một số thành viên của cộng đồng tiền điện tử vẫn chia rẽ về việc liệu các sàn giao dịch có nên bắt buộc tuân thủ KYC hay không. Lập luận là các quy định KYC và AML đi ngược lại với tinh thần phân quyền, phi tập trung của thị trường tiền điện tử và blockchain.

KYC ảnh hưởng thế nào đến tính riêng tư và sự phi tập trung?

Một trong những tính năng hấp dẫn nhất của tiền điện tử và công nghệ blockchain là sự phi tập trung. Điều này có nghĩa là không có cơ quan quyền lực duy nhất nào có quyền kiểm soát cuối cùng đối với hệ thống. Thay vì một cơ sở dữ liệu duy nhất, các giao dịch trên các blockchain này được lưu trữ trên nhiều máy tính trên toàn cầu thông qua các nút ngang hàng. Vì vậy, các yêu cầu của KYC làm cho các sàn giao dịch tiền điện tử tương tự như các tổ chức tài chính phi truyền thống bằng cách trao quyền cho một cơ quan tập trung.

Đối với những người dùng quan tâm đến đặc tính ẩn danh thông qua blockchain phi tập trung, việc mất đi tính ẩn danh là một cái giá cao phải trả, đặc biệt là khi họ gửi chi tiết KYC của mình cho các sàn giao dịch tiền điện tử tập trung. Mặc dù các sàn giao dịch tiền điện tử hứa hẹn sẽ xử lý thông tin cá nhân của người dùng một cách cẩn thận, nhưng nhiều người thích duy trì trạng thái ẩn danh không muốn nhận rủi ro trong đó. Những lo ngại này không phải là không có cơ sở vì nhiều sàn giao dịch vẫn chưa có hệ thống KYC mạnh mẽ để bảo mật thông tin người dùng.

Đã có báo cáo về việc tin tặc truy cập vào thông tin KYC của người dùng tiền điện tử bằng cách lợi dụng sơ hở trên phần mềm của các sàn giao dịch. Binance là một trong số ít sàn giao dịch có hệ thống an toàn và chuyên dụng để thu thập và quản lý dữ liệu

Disclaimer: Bài viết chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không được coi là lời khuyên đầu tư. Đầu tư Crypto là một hình thức đầu tư mạo hiểm và người tham gia phải chịu hoàn toàn trách nhiệm với khoản đầu tư của mình. 

Follow us: Fanpage | Group FB | Group chat | Channel Analytics | Channel NFT Youtube